С 25.07.2024 вступил в силу Федеральный закон от 24.07.2023 No 369-ФЗ «О
внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе»
(далее – Федеральный закон).
Согласно Федеральному закону Российские банки должны возвращать
клиентам украденные мошенниками денежные средства по новой схеме.
Так, банки информируют клиентов о рисках переводов без добровольного
согласия и оформления кредитов под влиянием обмана или при злоупотреблении
доверием; рисках и последствиях вовлечения в дропперство.
Операторы при выявлении подозрительного перевода обязаны разъяснить
клиенту право совершить операцию повторно; подтвердить операцию не позднее
следующего дня.
Оператор может потребовать совершить повторную операцию конкретным
способом, предусмотренным договором.
В случае получения оператором подозрительной информации из антифрод-
базы ЦБ РФ, а клиент настаивает на проведении операции, оператор применяет
двухдневный период «охлаждения», незамедлительно разъясняет клиенту
причины и последствия этой меры.
После окончания этого периода и при отсутствии иных препятствий
оператор обязан возобновить исполнение распоряжения о переводе, а если в
исполнении операции было отказано - разрешить клиенту провести ее повторно.
В случае если у оператора будет информация из антифрод-базы, но он
совершит подозрительный перевод без соблюдения указанных выше правил,
оператор обязан полностью возместить клиенту-физлицу сумму операции. Срок -
30 дней после получения заявления клиента.
Кроме того, оператор обязан заблокировать электронное средство платежа,
если сведения о нем или клиенте, который его использует, окажутся в
антифродбазе ЦБ РФ. Срок блокировки - до тех пор, пока сведения находятся в
базе.
Оператор должен сразу уведомить клиента о блокировке и о том, что он
вправе подать заявление в ЦБ РФ об исключении сведения из базы данных.
Порядок уведомления устанавливается в договоре с клиентом.
Мотивированное заявление об исключении сведений из антифрод-базы ЦБ
РФ оператор может подать и сам (без участия клиента).
Срок рассмотрения заявления об исключении сведений - 15 рабочих дней.
Прокуратура Российской Федерации
Прокуратура Саратовской области
Прокуратура Заводского района г. Саратова
ул. им. Орджоникидзе Г.К., д.13
г. Саратов, Россия, 410015